Банковские информационные системы

Банковские информационные системы

02067988.35141-22

Автоматизированная банковская система (АБС) «Сатурн».

Определяющей особенностью АБС "Сатурн" является то, что она с самого начала

была спроектирована под технологию именно Сберегательного банка. Эта

технология в отделениях Сберегательного банка России используется и сейчас,

хотя функционально он из узко-профильного банка, ориентированного на работу

с населением, превратился в мощную банковскую систему с полным спектром

банковских услуг. Тем не менее, 157 лет работы Сбербанка с населением всей

страны сформировались в четко отлаженные технологии документооборота,

контроля, защиты и т.д. До начала работы со Сбербанком мы имели солидный

опыт по разработке и внедрению крупных информационных систем, но были

удивлены способностью этой махины ПРАВИЛЬНО перерабатывать огромные объемы

данных, практически вручную.

В 1994 году была начата разработка эскизного проекта АБС "Сатурн". Те

решения, которые представлены в "Сатурне" сейчас, потребовали еще года

сравнительного анализа, к тому времени уже доступных, современных СУБД -

Adabas, Informix, Oracle, Progress, Ingres, MUMPS, операционных систем и их

различных клонов Unix, OS/2, Windows, QNX и аппаратных средств под

конкретную реализацию.

Правильнее было бы назвать "Сатурн" не АБС, а САОС - системой

автоматизации отделений Сбербанка, потому что такие механизмы, как

специализированная бухгалтерия коммунальных платежей, расчет пенсий,

глубокий последующий контроль, кладовая, специфические системы отчетности,

обилие видов вкладов с агрегированием неподвижных и многие другие

технологии не практикуются в коммерческих банках. Это тот самый 157-летний

опыт "работы с населением". Он автоматизирован в "Сатурне".

Сам Сберегательный банк России построен по иерархическому принципу и

некоторые функции выполняются на уровне территориальных банков, Банка

России. Также есть автоматизированные технологии, общие для всех отделений

страны и обычно взаимосвязанные, типа учета векселей, внутреннего клиринга

Сбербанка, консолидированного баланса территориальных банков и Сбербанка

России, единая система "Банк-Клиент". В "Сатурне" разработан интерфейс с

этими подсистемами, собственная

02067988.35141-22

обработка общих функций даже не планировалась. "Сатурн" - система самого

низового в Сбербанке подразделения с правами юридического лица - отделения

с его филиалами.

С точки зрения организационной и функциональной типичное отделение можно

разбить на 3 уровня :

. Операционный

. контроля, консолидации и отчетности

. управления и принятия решений

Ограничения обусловлены убежденностью разработчиков, что на уровне ядра

"Сатурна", то есть программных подсистем, необходима реализация только

первого и частично второго уровня. Автоматизацию третьего уровня и части

второго эффективнее и гибче проводить посредством специализированных

приложений типа систем поддержки принятия решений, средств генерации

отчетов, специально сделанных программ третьих фирм. Например, отчетность

ЦБ РФ, анализ экономических показателей отделения и т.д.

Правильность выбора базовых программных платформ (UNIX-Informix) позволяет

это сделать легко и с произвольным выбором. То есть, условно говоря,

автоматизация низовых рабочих мест, которые имеют права и возможность ввода

и корректировки информации, вместе с их отчетностью, полностью реализована

в ядре "Сатурна" и дальнейшее развитие будет получать на этом уровне.

Особенно это касается филиалов в связи с их многочисленностью и высокой

стоимостью тиражирования в них дополнительных программных средств. Также на

уровень ядра (функциональных подсистем), в частности, вынесена работа

ревизоров отделения - из-за необходимости ON-LINE контроля совершаемых

операций, особенно из группы риска. Полное описание комплекса с альбомами

таблиц, экранных, печатных форм, связей функциональных подсистем с

передачей Заказчику исходных текстов на 4GL, специальные модули

"нестандартных" операций, позволяющие вести в "Сатурне" любой новый набор

операций до создания специализированного модуля или подсистемы, простота и

фактический стандарт языка SQL, использование средств DSS дают возможность

Заказчику. собственными силами сконструировать собственную подсистему

практически любого уровня сложности в общей идеологии "Сатурна".

02067988.35141-22

Обеспечение наращиваемости АБС интегрированной системы достигается в

нескольких разрезах, отражающих разные способы развития отделений

Сберегательного банка:

. при увеличении количества операций и/или функций в отделении, и,

соответственно этому, рост количества рабочих мест в локальной сети и

объема обрабатываемой информации, выполняется, в зависимости от

увеличения нагрузки:

. установка дополнительных серверов баз данных и/или серверов

приложений

. смена аппаратной платформы сервера (серверов) (теоретически

более 200 платформ)

. передача некоторых функций филиалам

. увеличение количества филиалов вследствие распределенной обработки

информации в "Сатурн" практически не ограничено.

. для присоединения отделений (преобразования их в "универсальные"

филиалы) в "Сатурне" разработана специальная технология.

Операционные системы UNIX и СУБД Informix сами по себе обладают наиболее

мощным штатным набором средств, обеспечивающих надежность и безотказность

«Сатурна». В "Сатурне" проработаны дополнительно собственные подсистемы

копирования/ восстановления функциональных таблиц для небольших филиалов,

где неэкономично устанавливать требуемые Informix устройства резервного

копирования информации, а достаточно дискет, а также написаны практические

технологические инструкции работы с системными журналами, мягкими/жесткими

рестартами и другими мощными средствами Unix/Informix.

Свойство "Сатурна", функционирование в гетерогенных сетях, совершенно

необходимое при его создании - одновременная работа в одной локальной сети

серверов NetWare, UNIX, Windows NT, DOSLine, сейчас успешно используется

при переводе отделений, использующих разрозненное ПО различных

производителей. В реальной жизни невозможен переход на "Сатурн" в день,

работа отделения и филиалов не должна останавливаться ни на минуту. Поэтому

применяется итерационный подход с подключением в локальную сеть сервера с

установленным "Сатурном" и постепенный перевод на новую систему рабочих

мест и создание новых.

02067988.35141-22

Сердцем "Сатурна" является набор прикладных программных средств,

реализованный на языке 4GL и условно названный "ядром". В сочетании с

"кольцами" этот набор и дает интегрированную банковскую систему 5-го

поколения, работающую в полной идеологии "клиент-сервер" и использующую

распределенные базы данных. Каждая как атомарная, так и агрегированная

банковская операция авторизована, имеет свой "тег", доступна к обработке

всеми имеющими разрешение функциями и автоматически попадает в

консолидированный баланс банка, пройдя все уровни банковского контроля.

Ядро АБС "Сатурн" состоит из функциональных подсистем или комплексов,

работающих на общем поле нормативно-справочной информации и операций, а

также по единым принципам безопасности и администрирования. Условно

сформулировано разбиение ядра на некие общие блоки, которое сделано лишь

для прозрачности понимания, но не связано с программной реализацией. В

случае построения топологии всей системы с использованием нескольких

серверов приложений и серверов баз данных (конфигурирование Unix и Informix

позволяет провести такие настройки для распределения вычислительной

нагрузки на несколько не очень мощных серверов) это условное разделение на

блоки может подсказать состав прикладных подсистем на серверах приложений.

В блок технологической поддержки (БТП) можно выделить подсистему ведения

нормативно-справочной информации, монитор администрирования и подсистему

компьютерного аудита. Функционально подсистемы из этого блока обеспечивают

непротиворечивость, целостность и единство информации, общей для всех

подсистем, распределение прав доступа к данным и функциям всем категориям

пользователей банка от контролера до управляющего, а также

несколько категорий внешних проверок на уровне ревизора по всем

функциональным подсистемам отделения Сбербанка.

В блок юридических лиц (БЮР) условно отнесены подсистемы расчетно-

кассового обслуживания, кредитования. В них полностью реализованы все

имеющиеся в Сбербанке РФ операции с расчетными, текущими, кредитными

счетами организаций любой формы собственности, реализована в полном объеме

отчетность перед территориальным банком и Госбанком, встроены типовые

информационно-аналитические выборки.

2067988.35141-22

В блоке физических лиц (БФЛ) сосредоточены подсистемы работы с вкладами

населения, коммунальными платежами, ценностями. Это самый объемный по

количеству совершаемых операций и обилию разнообразных функций и граничных

условий блок. К нему условно можно отнести и контроль 3 уровня -

бухгалтерию коммунальных платежей, последующий контроль вкладных операций,

общий контроль операционных дневников и приложений филиалов (отчетник).

Блок бухгалтерского учета (ББУ) - условно выделенный набор подсистем,

поддерживающий верхние уровни банковского бухгалтерского учета, а также

модули типовых бухгалтерских операций банка как предприятия - расчет

заработной платы, учет основных средств, материалов и МБП. Этот учет

практически никакими особенностями от обыкновенного предприятия не

отличается. Подсистема ведения корреспондентских счетов банка и подсистема

баланс - комплексы, агрегирующие результаты всех оперативных подсистем для

анализа, контроля и отчетности, а также связи с территориальным банком и

Центробанком. Подсистемы этого блока поддерживают немаловажное свойство

"Сатурна" вводить в базу данных дебетовые или кредитовые проводки, не

связанные с определенными операциями, а также проводки, связанные с

операциями, для которых еще не существует специализированных модулей

(например, ипотечное кредитование).

В блок специального назначения (БСН) можно отнести подсистемы,

обеспечивающие организационную структуру именно Сбербанка, такие как

подсистема "Кладовая" с разнообразнейшим набором функций, и, напрямую не

свойственные банковской системе, но исторически реализованные в Сбербанке

РФ, такие как подсистема "Пенсии ФСБ, МВД, МО, ДНП".