Особенности проявления мирового финансово-экономического кризиса в России

Особенности проявления мирового финансово-экономического кризиса в России

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ

КАФЕДРА МИРОВОЙ И НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

КУРСОВАЯ РАБОТА

Особенности проявления мирового финансово-экономического кризиса в России

Выполнил студент (слушатель) 2 курса

группы 2404

факультета экономики и финансов

Ф.И.О.: Фурман Екатерина Игоревна

Научный руководитель:

Ф.И.О.: Нещерет Александр Карлович

дата сдачи:_________________________

оценка:____________________________

Подпись руководителя:_______________

Санкт-Петербург

2009г.

Содержание

1. Введение

2. Причины возникновения кризиса

2.1 Особенности кризиса

2.2 Причины финансового кризиса

2.3 Природа сегодняшнего кризиса

3. Кризис и безработица

4. Кризис и банки

5. Кризис и промышленность

6. Прогнозы финансового кризиса

7. 10 советов по преодолению кризиса

8. Заключение

9. Список литературы

1. Введение

Сегодня буквально всех бросает в дрожь от таких слов как кризис, финансовый кризис 2008, мировой кризис, кризис в России, банковский кризис. Эти слова сейчас можно услышать как из уст глав крупнейших компаний, так и от простых рабочих. Каждый день средства массовой информации выплескивают на нас тонны негативной информации, а прогнозы экспертов с каждым днем ухудшаются, что тоже, как правило, не предает оптимизма.

Но не стоит закрывать глаза и убеждать себя, что проблема финансового кризиса надуманна. Это вовсе не так. Кризис в России есть, но это не повод впадать в истерику. Для начала стоит разобраться в сути проблемы.

В данной работе я попытаюсь высказать предположения по поводу причин возникновения кризиса, длительности кризиса, его последствий, его влияния на различные сферы экономики. Так же попробую ответить на вопрос, волнующий сейчас огромное количество людей: “Как же все-таки сохранить свои деньги?”

В связи с нынешней ситуацией во всем мире и в нашей стране в частности, я считаю данную работу крайне актуальной поскольку думаю, что сейчас не осталось людей, которые не почувствовали на себе влияние кризиса.

2. Причины возникновения кризиса

Финансовый кризис, безусловно, стал самым важным событием 2008 года, так как он имеет свои особенности, отличающие его от кризисов прошлых лет. Каковы причины кризиса? Был ли готов мир к этому событию? На эти вопросы следует попробовать ответить для того, что бы далее делать выводы о том, сколько может продлиться кризис, каковы могут быть его последствия.

2.1 Особенности кризиса

Для того, что бы понять причины кризиса, для начала давайте попробуем разобраться в его особенностях. Нынешний кризис не уникален и имеет множество сходств с кризисами прошлых лет, однако у него все же есть своя специфика.

Начнем с геополитической особенности кризиса. Для того что бы понять данную особенность сравним нынешний кризис с кризисом 1997-1999 годов. Известно, что кризис 1997-1999 годов начал зарождаться в корпоративном секторе Юго-Восточной Азии, а оттуда распространился в Россию, Мексику и другие страны. Кризис того времени затронул многие страны, но далеко не все и в связи с этим был признан международным, но не мировым, так как не имел такого охвата как нынешний кризис. В добавок ко всему кризис 1997 разделил мир на две части на страны в которых сложившаяся на тот момент ситуация способствовала подъему и послужила дополнительным импульсом к развитию и страны испытавши серьезный экономический спад. В 1997-1999 годах сложилась ситуация описанная Дж. Соросом как модель "центр-периферия", согласно которой организовался поток капитала из неблагополучных стран в более благополучные.

Этот момент и является основным отличием нынешнего кризиса от всех предыдущих. В нынешней ситуации источником его зарождения стали как раз таки страны развитые, такие как США, а, следовательно, и бежать к мировому капиталу не куда (как это было в 1997 году). Сегодняшний кризис охватил практически все страны мира и вряд ли, какой то стране удастся его обойти. Из-за описанной выше специфики выход из нынешнего кризиса может занять длительный промежуток времени, а последствия сегодняшнего кризиса могут оказаться гораздо более плачевными, чем это было в 1997 году.

Вторым обстоятельством, отличающим кризис 2008 от его предшественников, является то, что финансовый пузырь надулся в одной из наиболее старых и консервативных отраслей в сфере жилищного строительства.

Кризис, который произошел сегодня далеко не единственный в истории человечества и уже давно известно, что сегодняшняя экономика развивается благодаря надуванию и взрыву финансовых пузырей, причем последнее иногда может иметь довольно неприятные последствия. Именно этим неприятным последствием является кризис 2008 года. Но в то же время каждый взрыв финансового пузыря имеет свои положительные моменты. Благодаря надуванию такого пузыря становится возможной концентрация большого количества финансов в определенной сфере, благодаря чему развитие данной отрасли ускоряется.

Проблема состоит в том, что положительность или отрицательность взрыва финансового пузыря определяет сфера, в которой он находится. Для того чтобы наглядно проиллюстрировать этот факт, давайте рассмотрим кризис дот-комов начала 2000-х годов во время, которого произошел взрыв в отрасли хай-тека так называемого Интернет-пузыря и настоящий кризис 2008 года. Главное различие этих кризисов в том, что схлопывание пузыря произошло в отраслях принципиально отличающихся друг от друга по своей прогрессивности. В 2000 годах взрыв произошел в высокотехнологичной сфере и распространился на новые передовые отрасли. Эти отрасли задают путь развития современной цивилизации и именно благодаря возникновению этого пузыря, произошел такой скачек в развитии технологических новинок, таких как мобильная связь и Интернет, легкая доступность которых еще вчера казалось несбыточной мечтой, а сегодня является нормой современной жизни. Благодаря этому факту, безусловно, с определенной степенью условности можно считать кризис 2000-х годов весьма конструктивным.

Сущность же кризиса 2008 года совсем ином, поскольку пузырь был раздут в сфере жилищного строительства, которая является фундаментальной стороной жизни и не несет в себе ничего нового. Жилищный рынок в большинстве стран мира и без того уже был достаточно сформирован и хорошо функционировал, поэтому раздутие этого рынка до еще больших размеров весьма непродуктивно. Поэтому в отличие от массовых вложений денежных средств в сферу Хай-тека как это было во время кризиса дот-комов 2000-х годов, вложения в ипотечный рынок представляют собой не шаг вперед, а напротив шаг назад. Современный человек отличается своей территориальной мобильностью, легко перемещается по миру, поэтому вложение денежных средств в недвижимость, которая в своем роде является скорее грузом, чем удачным активом не соответствует современности. Исходя из сказанного, раздутый жилищный пузырь 2008 года и его схлопывание можно считать явлением деструктивным.

2.2 Причины финансового кризиса

Рассмотрим три составляющих, в каждой из которых таятся причины финансового кризиса случившегося с мировым обществом сегодня.

Деградация современной политической власти в большинстве стран стала одной из важнейших причин финансового кризиса. Попробуем разобраться в этом на примере США, так как именно в этой стране находятся истоки сегодняшнего кризиса.

Утверждение, что кризис в 2008 нагрянул неожиданно, в корне не верно.

История фондового рынка США показывает, что предпосылки случившегося наблюдались уже давно, а о том, что кризиса не миновать было известно уже год назад. Так почему же не были приняты никакие меры по предотвращению кризиса? А причиной этого стал существенно снизившийся уровень действующей политической власти США, в последнее время все чаще и чаще стали видны стратегические ошибки администрации Буша младшего, которая, по всей видимости, и допустила сегодняшний кризис.

Первой и самой главной ошибкой администрации Буша стал неправильный выбор политических приоритетов, а конкретно то, что Дж. Буш все свое внимание сконцентрировал на внешней политике, причем довольно агрессивной, построенной в основном на силовых методах. В итоге такой политики Штаты застряли в Ираке, тратят огромное количество ресурсов в Афганистане, увязли в акции по размещению средств ПРО в Польше и Чехии. Все эти акции отвлекали руководство Штатов от внутренних проблем страны и назревающего ипотечного кризиса. И в это же время Буш выдвигает лозунг, согласно которому каждый американец должен иметь свой дом тем самым только "подогревая" жилищный рынок. Отсюда ярко видно как может быть опасна ошибка при выборе приоритетов, которая в данной ситуации привела к тому, что на фоне внешнеполитических проблем администрация США просто забыла о возможности появления внутренних проблем государства, а точнее о кризисе ипотечной системы. Причем эта ошибка повторялась систематично из года в год, что лишний раз доказало не состоятельность политической системы США.

Состояние политики напрямую зависит от качества самих политических институтов. Ярким примером являются опять же США, на политической арене которых все чаще и чаще появляются персоны, которые по всем объективным показателям быть там недолжны. Наглядный и далеко не единственный пример К. Райс. За время пребывания на посту главы Государственного департамента США ее политика отличалась чрезмерной агрессивностью и прямолинейностью.

В таких условиях, конечно же, возрастает процент политической ошибки, во всем этом так же кроются причины нынешнего кризиса.

Из всего выше сказанного можно сделать вывод, что направление развития современного мира задают Штаты. Так же получилось и в случае надувания финансового пузыря. Америка ошиблась, а весь мир повторил за ней. Так же и Россия ничем не отличалась, примером этого стал раздутый до не реальных размеров ценовой пузырь на столичную недвижимость.

Нельзя не вспомнить, что наряду с лозунгом Буша о том, что каждый американец должен иметь свой дом в России реализовывались федерально-целевая программа "Жилище" и национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", которые дополнительно стимулировали процесс раздувания рынка недвижимости, увеличивая спрос и цены на него. Все это лишь подтверждает то, что российское правительство шло в ногу с администрацией США тем самым, внося свой вклад в раздувание финансового пузыря на рынке жилья.

Несмотря на то, что финансовый кризис начался в США, пузырь в Штатах был не так велик, как в других странах и на момент краха фондовых рынков падение биржевых индексов в Америке составило всего 32%, а в Китае 64%, в России индекс РТС рухнул на 73%. При всем этом падение индексов отбросило США к середине 2003 года, Россию на конец 2005 года, а Китай и того меньше на конец 2006. Из всего этого можно сделать вывод что пузырь, надувавшийся в Америке дольше, чем в других странах лопнул не так катастрофично как в странах, в которых он надулся значительно быстрее. Поэтому можно сделать вывод что такое интенсивное надувание пузыря обеспечила не столько Америка сколько сами развивающиеся страны, а следовательно ошибки совершаемые инвесторами этих государств были гораздо критичней чем ошибки американских инвесторов.

2.3 Природа сегодняшнего кризиса

Для лучшего понимания причин экономического кризиса следует разобраться в его природе.

Нынешний кризис, как и кризисы прошлых лет, взял свое начало в финансовой сфере, а точнее его корни лежат на фондовом рынке, именно по этому реальная экономика практически не была затронута. Если заглянуть в прошлое в те времена, когда такое понятие как фондовый рынок еще не существовало, то есть институт финансового рынка не был сформирован, можно увидеть что мировая экономика никогда не сталкивалась с явлением кризиса в сегодняшнем его представлении. Можно сказать, больше подобное было просто невозможно, могли наблюдаться ухудшения экономической ситуации в целом, но ни когда не происходило внезапных резких обвалов всего и сразу.

Современный кризис показывает сильную зависимость реальной экономики от фондового рынка. В данной ситуации мы наблюдаем две причины от которых зависит сила экономического кризиса:

· фондовый рынок, интегрированный в финансовую систему.

· низкая эффективность фондового рынка (чем хуже развит фондовый рынок, тем больше возникает ошибок, а следственно и проблем).

Нынешний кризис распространялся очень активно, а все по тому, что формирование любого финансового пузыря в экономике зависит от ситуации на рынке доверия. Этому рынку, как и всем остальным, присущи три состояния: избыток спроса, избыток предложения и состояние равновесия. Надувание пузыря происходит тогда, когда на рынке доверия - избыток. Причем пузырь содержит в себе информацию об ошибке, о тех субъектах и участниках рынка, в сторону которых доверие было переоценено. Надувание пузыря происходит пока ошибка не обнаружена, в момент обнаружения ошибки пузырь лопается, и рынок доверия сразу переходит от стадии избытка к стадии дефицита доверия. Из-за этого происходят различные экономические трения, происходит замораживание некоторых сделок, а иногда даже их блокировка. Результаты данного процесса порой бывают катастрофичны.

Фондовый рынок - рынок ценных бумаг, которые являются материальным воплощением доверия. Бумаги в данном случаи являются проявлением материализированного доверия к организации их выпускающей. Таким образом, наблюдаемые колебания котировок ценных бумаг это ничто иное, как колебание доверия экономических агентов друг к другу именно поэтому в момент взрыва пузыря на рынке доверия автоматически зарождается волна недоверия, которая захлестывает всю экономическую систему, включая реальную экономику, и чем она реальней, тем незначительней для нее последствия этой волны.

Еще одной составляющий психологической природы кризиса является тот факт, что в период кризиса, когда возникает всеобщая атмосфера недоверия и страха, неуверенности в завтрашнем дне, постоянно подогреваемая средствами массовой информации, становятся доступные возможности, которые в обычных условиях считаются сомнительными, становится возможным нарушение ранее принятых договоренностей. Так появляется большое количество тех, кому это выгодно и кто во всю использует отрываемые и ранее недоступные кризисной ситуацией возможности. Становится возможным уволить мешающего сотрудника, задержать зарплату, а то и вовсе сократить ее в разы, можно приостановить или задержать различные платежи и все эти действия только усугубляют сложившуюся кризисную ситуацию, а часто они сами по себе способны создать очередной кризис.

Отсюда можно сделать вывод, что во время кризиса возникает не дефицит денежных средств, а дефицит доверия.

3. Кризис и безработица

В 90-е годы безработица в России носила массовый характер. Самый высокий уровень безработицы в нашей стране был зафиксирован в 1995-2000 гг. - до 7 миллионов человек имели официальный статус безработных. В период с 2002 по 2007 год уровень безработицы в РФ ежегодно снижался. А в 2007 году была достигнута минимальная отметка - 4,2 миллионов человек.

Мировой финансовый кризис вызвал производственный спад во многих экономических отраслях. В октябре 2008 года по России пошла волна сокращений. Самыми слабыми звеньями оказались строительство, металлургия, автопром, а также кредитные и банковские учреждения.

По оперативным данным Федеральной службы государственной статистики, безработица в РФ в ноябре 2008 года увеличилась по сравнению с III кварталом 2008 г. на 8 %. Службой занятости было поставлено на учет по безработице 1,5 миллионов человек. В то время как, по результатам опоросов, проводимых ГОССТАТом, безработными на конец ноября себя считали 5 миллионов человек, что составляет 6,6 % всего трудоспособного населения. (табл.1)

Таблица 1

Динамика численности безработных По данным Росстата

При этом нельзя забывать о категории так называемой латентной безработицы. Дело в том, что официальная статистика учитывает только тех безработных, которые обратились в службу занятости, а также тех, кто во время опроса признался в потере работы. Однако никак не учитываются те граждане, которые работали без официального оформления по ТК и потеряли источник дохода в связи с кризисными трудностями работодателя. Специфика занятости в России такова, что уровень латентной безработицы вполне может быть соизмерим с официальными данными.

В рамках борьбы с повышением уровня безработицы Правительство России разработало специальные меры. В Государственную Думу РФ уже был внесен законопроект, в котором предлагается увеличить пособие по безработице. В кризисном 2009 году в соответствии с нормами законопроекта пособие по безработице будут получать граждане, уволившиеся не только по сокращению, но и по собственному желанию. Само повышение пособия по безработице существенно. Ранее безработный мог получить лишь 1275 рублей в течение 6 месяцев. При вступлении в силу нового закона люди, оставшиеся без работы, будут получать целый год пособие в размере 75 % от заработка, однако не превышающее 4900 рублей. Официальная цена государственной поддержки рынка труда составит ориентировочно 10-50 млрд. руб.

Такая амплитуда в стоимости программы связана с тем, что прогнозировать уровень безработицы в РФ достаточно сложно, ведь еще до конца не известен сценарий, по которому будет развиваться мировой экономический кризис.

В рамках прогноза макроэкономического развития страны замминистра экономики Андрей Клепач приводит следующие прогнозированные данные: рост безработицы в России может достигнуть в 2009 г. 7,4 %, а общее число людей, потерявших работу в связи с кризисом, достигнет 5,4 миллионов человек.

Отсюда возникает вопрос: На чем экономят россияне во время кризиса?

Таблица 2

Были так же выявлены категории товаров, на которых, даже в связи с кризисом, большинство экономить не собирается. К таким товарам в первую очередь можно отнести лекарственные препараты - почти половина участников сказали о том, что не будут пытаться сократить свои расходы за счет этой категории. На втором месте оказались средства гигиены, на них не собираются экономить 36% респондентов.

Процент же тех, кто заявил, что не будет экономить на таких категориях, как бытовая техника, аппаратура, мебель, достаточно мал (около 8%). Этот факт связан с тем, что большинство не собирается покупать товары этой категории в период кризиса, однако те, кто запланировал данную покупку, не собираются экономить на ней, поскольку рассчитывают пользоваться этими вещами длительное время.

Как и большинство жителей планеты, российские граждане сократили потребительские расходы - об этом говорят 73 % опрошенных (72% в мире). При этом мы больше, чем другие, экономим на отдыхе, отпуске, образовании, и в то же время меньше - на электричестве, продуктах, бензине.

4. Кризис и банки

Теперь стоит разобраться в том, как отразился финансовый кризис на поведении банков, как в России, так и во всем мире. Так же нужно выяснить какое влияние кризис оказал на кредитную политику банков, какие изменения произошли и ожидаются в ближайшее время в этой сфере.

Ситуация, которая сложилась в связи с кризисом, внесла изменения в сферу ипотечного кредитования, в том числе и в России.

На фоне кризиса ликвидности на мировых финансовых рынках возникла нехватка средств для развития ипотечных программ в связи с этим российские банки ужесточают требования к заемщикам на приобретение недвижимости.

Сегодня банки стали более серьезно подходить к вопросу выбора клиентов, чтобы минимизировать риски, свидетельство этого то, что заметно увеличился процент отклоненных заявок с 10-15% до 30-35%.

Так же увеличилось время рассмотрения заявки с 4-6 до 10-14 дней, а у большого количества банков вообще сократилось количество программ ипотечного кредитования. На сегодняшний день средняя ставка на ипотечный кредит составляет 12-13% годовых в долларах, 14-15% годовых в рублях. Наблюдается уменьшение числа банков предоставляющих кредит на приобретение недвижимости, так в Москве число таких банков сократилось на 11%. Среди этого процента такие известные банки как "Хоум Кредит", "Глобэкс", "Союз" и другие.

Не смотря на то, что в условиях современного кризиса автокредитование оказалось в немного более выгодном положении, чем остальные виды кредитования некоторые изменения в нем все-таки начали происходить.

Однако, не взирая на то, что автокредиты не требуют крупных финансовых вложений, по сравнению с ипотекой и сами по себе при этом защищены наличием автомобиля, число выдаваемых кредитов на покупку автомобилей в не крупных банках с каждым днем уменьшается, а процентные ставки непрерывно возрастают.

Однако такие банки как Сбербанк России и ВТБ 24 заявили, что не собираются сворачивать свои программы автокредитования и даже работают над упрощением процесса получения кредита на автомобиль.

Запланировано предоставление клиентам льготных условий: нулевой начальный взнос, бесплатное страхование КАСКО или же не высокая ставка по кредиту.

В последнее время становится популярным так же направление Интернет-банкинга, при котором оформление автокредита происходит через Интернет. При данном подходе значительно снижаются расходы банка, а покупатель экономит свое время.

5. Кризис и промышленность

Российский индекс промышленного оптимизма, который рассчитывается на основе опроса руководителей предприятий и бизнесменов, в конце 2008 года стал скорее индексом пессимизма. В ноябре 2008 года настроение российских предприятий стало резко проваливаться в минус: падают объемы заказов, затовариваются склады, объемы производства снижаются, а денег от государства все нет.

В ноябре значение индекса промышленного оптимизма окончательно подтвердило утрату российскими предприятиями последнего оптимизма - минус 35 пунктов. Ситуация в российской промышленности становится все более сложной и все больше напоминает 90-е годы.

Резкой отрицательной корректировке руководители предприятий повергли все составляющие индекса. Особенно же сильно изменились оценки объемов продаж. В ноябре 2008 года лишь 26% предприятий были удовлетворенны (а в первом квартале 2009 года удовлетворенность спросом закрепилась на отметке 23%), в то время как в октябре таких предприятий было 48%, а в августе - 63%.

Самая высокая удовлетворенность спросом зарегистрирована в марте в пищевой (48% март, 2008г. - 73%) и химической (27% март, 2008г. - 74%), а так же в цветной металлургии (26% март, 2008г. - 81%). В машиностроение удовлетворенны продажами сейчас 21% заводов (2008г. - 59%). Минимум показателя зарегистрирован в лесопромышленной отрасли (6% март, 2008г. - 68%) и в стройиндустрии (2% март, 2008г. - 57%). По данным Росстата

Но в целом, к счастью, пока можно говорить о том, что до “рекордов” 90-х этим показателям еще далеко. В то время удовлетворенность спросом по всей промышленности в целом упала до 4-6%.

К сожалению, данные Росстата тоже не отличаются большим оптимизмом. Прирост промышленного производства в России в период с января по октябрь 2008 по сравнению с аналогичным периодом 2007 года составил 4,9%. При этом прирост индекса промпроизводства в октябре 2008 года по сравнению с октябрем 2007 года составил всего лишь 0,6%, по сравнению с сентябрем 2008 года - 2,8%. Это один из худших показателей в 2008 году.

Выпуск продукции в октябре 2008 года к соответствующему периоду 2007 года сократился на 0,8%.С устранением сезонного фактора, объем производства в октябре 2008 года уменьшился по сравнению с сентябрем на 2,2%. Причем, спад или резкое торможение наблюдавшегося ранее подъема зафиксировано в подавляющем большинстве базовых промышленных видов деятельности, среди которых отмечены металлургия (-9,9%), машиностроение (-10,4%) По данным Росстата , химическая промышленность, деревообработка, производители стройматериалов и т.д.

Между тем пока экономисты предсказывают восстановление производства в лучшем случае во второй половине 2009 года, российские власти настроены куда более оптимистично. Так, например, помощник президента России Аркадий Дворкович считает, что экономический рост в России возобновится уже во втором квартале 2009 года.

6. Прогнозы финансового кризиса

На сегодняшний день в России наверно не осталось человека, который бы не говорил о кризисе. Про кризис говорят все от топ-менеджеров до рядовых служащих. Практически каждого волнует тема прогноз финансового кризиса, сколько он еще продлится, каковы могут быть последствия, а так же причины его возникновения.

Если на последний вопрос можно дать вразумительный ответ, то на вопрос прогноз финансового кризиса дать ответ очень сложно так как никто сейчас не знает наверняка какие антикризисные меры будут приниматься и насколько сложна будет ситуация в тот момент когда эти меры начнут действовать. Но давайте попробуем хотя бы примерно предположить, когда же нам ожидать каких-то просветлений, а для этого нам нужно прояснить несколько моментов.

Кризис начался в США, стране с одной из самых развитых экономик, а уже оттуда как вирус распространился на экономики практически всех стран мира. Последствия кризиса будут различны для каждой из стран, в одних произойдет торможение развития, а в других напротив будет наблюдаться подъем внутренней экономики. Поэтому не стоит так бояться кризисной ситуации, безусловно, финансовый кризис 2008 поставил перед миром множество практических вопросов, на которые предстоит ответить в ближайшее время. Все это непросто, но если правильно отреагировать на поставленные вызовы, то можно ожидать мощного посткризисного рывка в развитии всей цивилизации.

Так как сегодняшний кризис далеко не единственный в истории человечества, опираясь на имеющийся опыт можно предположить, что пик кризисной ситуации придется на 2009 год, после чего начнется постепенное восстановление всех отраслей и займет это около 3-х лет. Но есть и более пессимистичные прогнозы, согласно которым кризис в худшем случае может продлиться порядка 8-ми лет.

7. 10 советов по преодолению кризиса

Согласно прогнозам ведущих экономистов - проблема мирового кризиса в ближайшее время останется весьма актуальной.

Поэтому все усилия специалистов в этой области направлены на разработку оптимальной стратегии личного финансового менеджмента в период экономических потрясений.

Если суммировать все советы, то основные рекомендации сводятся к следующему:

1. Сократите расходы на непервоочередные товары. Заведите тетрадь, куда необходимо будет записывать все покупки вместе с ценой. Затем вычеркните из списка товары, без которых Вы вполне можете обойтись.

2. Откладывайте 10% своих доходов на “черный день”. Разумным решением будет вносить в свой “фонд” непредвиденные доходы (подарки, премии и др.). Однако, не забывайте тратить часть денег на развлечения - отличное средство борьбы со стрессом.

3. Откажитесь от услуг, которыми редко пользуетесь. Например, проанализируйте используемый тарифный план оператора сотовой связи.

4. Пытайтесь не залезать в долги. Занимайте деньги только в случае крайней необходимости.

5. Несмотря на проблемы с финансами, старайтесь контролировать отчисления в пенсионный фонд.

6. Тратьте деньги преимущественно на то, что поможет Вам их сохранить в будущем. Так, например, своевременный ремонт автомобиля позволит избежать крупных финансовых затрат в дальнейшем.

7. Пересмотрите условия своих страховок, возможно, Вам положены определенные скидки (безаварийная езда, наличие противоугонной системы и прочее).

8. Убедитесь в том, что Вами используются все возможные налоговые вычеты. Особое внимание обратите на крупное возмещение налогов при затрате на обучение.

9. Если имеется невыплаченный кредит, имеет смысл попросить у банка отсрочку. В период отсрочки будет не нужно выплачивать основную часть долга, однако, проценты по кредиту платить всё равно придется. Аналогично следует поступать и с ипотекой.

10. Старайтесь хранить свои финансовые сбережения в различных валютах, так как возможны колебания в курсах. Проигрывая в одной валюте, Вы будете выигрывать в другой. Данные взяты с сайта http://www.mirkrizis.ru/

8. Заключение

Не секрет, чем больше мы говорим и думаем о кризисе, тем глубже становится яма, в которую мы погружаемся, тем депрессивнее наши мысли и тем меньше сил противостоять напастям. Однако не все готовы мириться с таким упадническим настроением. Вот, например, как ювелирная сеть Gems of La Costa борется с негативными новостями:

Они вывесили постеры со следующими надписями «Я не говорю по-испански о рецессии», « Нет унынию и депрессии». Покупатели с воодушевлением реагируют на такие постеры. Владелец магазина объясняет свое решение так - все газеты публикуют материалы, которые вызывают у людей отчаяние депрессию. После них тяжело оставаться в позитиве. А оптимистичные постеры и знаки, помогают облегчить негативное влияние СМИ и вернуть хорошее настроение.

Может пора и нам с вами ввести табу на негатив? Может следует начать мыслить позитивно. И тогда мы не только сбережем свое здоровье, свою нервную систему, но и сможем гораздо эффективнее решать поставленные задачи и различные проблемы. Возможно этот путь и поможет нам минимально почувствовать влияние кризиса.

Список литературы